Un gros problème qui a récemment fait l'actualité est de savoir si les banques britanniques peuvent continuer à fournir des services aux résidents de l'UE après le Brexit. Il a été largement rapporté que les grandes banques écrivent aux clients de certains pays de l'UE pour les informer que leurs comptes seront clôturés d'ici la fin de l'année.
Comment le Brexit affecte
Banques britanniques
Les institutions financières doivent être autorisées et réglementées pour fournir des services aux clients dans leur pays de résidence. Jusqu'à présent, cela a été relativement facile, car, dans le cadre de l'UE, les banques réglementées au Royaume-Uni et les sociétés de conseil financier peuvent «passer» leurs services dans le bloc.
Cependant, le Royaume-Uni perdra ces droits de passeport à partir du 1er janvier 2021, à moins qu'un accord ne soit conclu pour permettre aux règles actuelles de continuer. Jusqu'à présent, cela ne semble pas encourageant. Si le Royaume-Uni et l'UE ne parviennent pas à convenir d'arrangements, les banques britanniques devront demander une licence bancaire au Portugal et dans tout pays de l'UE / EEE où elles ont des clients.
Cela serait très coûteux et prendrait beaucoup de temps; comme leur clientèle à l'étranger sera relativement petite, beaucoup choisiront de ne pas le faire. L'organisme britannique du secteur bancaire, UK Finance, a confirmé que chaque banque décidait de demander la réglementation appropriée ou de fermer des comptes à la place.
Par conséquent, beaucoup reste actuellement incertain. Alors que certaines institutions peuvent prendre des mesures pour être en mesure de fournir des services aux clients résidant au Portugal, d'autres ne le feront pas. Vous devez parler à votre banque pour établir quels sont ses plans.
Autres services financiers
Ce ne sont pas seulement les banques qui sont concernées – d'autres conseils et services financiers réglementés le sont également. Donc, si vous continuez à faire appel à un conseiller financier basé au Royaume-Uni, vous devez lui demander si et comment il peut vous soutenir après le Brexit si le Royaume-Uni et l'UE ne conviennent pas d'arrangements financiers transfrontaliers.
De même, si vous avez des investissements au Royaume-Uni, pourrez-vous les conserver? Si oui, y aura-t-il des restrictions? Par exemple, vous pourrez peut-être conserver une police britannique et retirer de l'argent, mais être empêché d'ajouter ou de déplacer des fonds et de demander de nouveaux services. Vérifiez également si vous pouvez continuer à avoir une «relation longue distance» avec votre conseiller au Royaume-Uni, ou devrez-vous rentrer par avion pour recevoir des conseils et signer des documents là-bas?
Les avantages du conseil local
Bien que cette évolution puisse être une mauvaise nouvelle si vous entretenez une relation de longue date avec un conseiller britannique, c'est une bonne occasion de revoir vos investissements et votre planification financière. En plus d'être plus pratique, un conseiller basé ici en Algarve pourrait vous offrir d'autres avantages importants.
Les conseillers résidant au Portugal ont une expérience de première main des complexités du régime fiscal et successoral local. Ils peuvent se tenir au courant des modifications législatives pertinentes et réagir rapidement si nécessaire, étant les mieux placés pour conseiller sur les possibilités de planification fiscale et successorale conformes disponibles dans le cadre du régime local. N'oubliez pas: la façon dont vous détenez les actifs peut faire une différence considérable sur la facture fiscale pour vous et vos héritiers.
Vous devez également vous assurer que votre portefeuille de placements est adapté à votre situation personnelle actuelle. Est-il conçu pour répondre à vos objectifs et à votre profil de risque aujourd'hui? Est-il surpondéré par rapport au Royaume-Uni ou a-t-il une diversification mondiale suffisante? Détenez-vous certains actifs en euros pour éviter le risque de change?
Assurer la tranquillité d'esprit financière
Chez Blevins Franks, nous sommes préparés et prêts pour le Brexit. Notre équipe locale vit et travaille en Algarve et possède une connaissance approfondie et personnelle des régimes fiscaux et successoraux portugais. Étant autorisés et réglementés à continuer de fournir des conseils après le Brexit, nous pouvons fournir un soutien ininterrompu, que le Royaume-Uni et l'UE concluent un accord ou non.
Avec très peu de temps avant le début du Brexit complet, le moment est venu de nous demander comment nous pouvons vous aider avec vos investissements, vos retraites et votre planification fiscale et successorale transfrontalière pour garantir la tranquillité d'esprit financière au Portugal pour 2021 et au-delà.
Tous les conseils reçus de toute entreprise de Blevins Franks sont personnalisés et fournis par écrit. Cet article ne doit pas être interprété comme fournissant des conseils personnalisés en matière de fiscalité et / ou d'investissement. Toutes les informations sont basées sur la compréhension de Blevins Franks de la législation et de la pratique fiscale, au Royaume-Uni et à l'étranger au moment de la rédaction; cela pourrait changer à l'avenir.
Par Dan Henderson
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Dan Henderson est partenaire de Blevins Franks au Portugal. Conseiller financier très expérimenté, il est titulaire du diplôme en planification financière et des qualifications avancées en retraite et planification des investissements du Chartered Insurance Institute (CII). | www.blevinsfranks.com
