En ces temps de restrictions et de verrouillages, nos mondes sont devenus beaucoup plus petits. La question de savoir si cela aura un effet à long terme sur vos voyages, votre style de vie et vos habitudes d’achat sera une question personnelle. Mais avec le Brexit maintenant ici, les ressortissants britanniques vivant au Portugal ont de bonnes raisons de « penser local » en permanence en ce qui concerne les arrangements financiers.
Tout comme les citoyens britanniques ont perdu la liberté de mouvement automatique de l’UE le 1er janvier, de nombreuses entreprises financières britanniques ont perdu le droit de fournir des services bancaires et d’investissement au sein de l’UE. Si vous êtes un résident portugais mais que vous utilisez toujours un compte bancaire britannique, d’autres produits financiers ou un conseiller financier basé au Royaume-Uni, assurez-vous de vérifier où vous en êtes – et votre argent -.
Services financiers britanniques et Brexit
Avant le Brexit, les entreprises britanniques pouvaient légalement fournir des services financiers aux Britanniques vivant dans l’UE par le biais du «passeport», qui comprenait un engagement à respecter les normes minimales de l’UE et la protection des consommateurs pour les résidents de l’UE. Maintenant que le Royaume-Uni est libre d’établir ses propres règles – et que l’UE n’a aucune garantie que les entreprises britanniques continueront de satisfaire à leurs exigences – ces droits de passeport ont été retirés. En conséquence, certaines entreprises britanniques – y compris des banques, des compagnies d’assurance, des fournisseurs d’investissement et des conseillers financiers – pourraient enfreindre la loi en travaillant avec des résidents de l’UE.
Cela affecte-t-il toutes les sociétés financières britanniques?
Cela dépend de divers facteurs, notamment de la manière dont une entreprise est structurée et de son siège. Ceux qui ont leur siège dans un pays de l’UE, par exemple, peuvent conserver leur licence de passeport et continuer à fonctionner comme avant.
Cependant, les entreprises entièrement basées au Royaume-Uni qui souhaitent soutenir les clients résidant dans l’UE devront probablement se restructurer et conclure des accords avec les régulateurs financiers de chaque pays de l’UE / EEE dans lequel elles opèrent. Il s’agit d’un processus extrêmement complexe, coûteux et long, donc pas attrayant pour tous.
Les négociations sur les services financiers sont en cours, il est donc possible que le Royaume-Uni et l’UE parviennent toujours à un accord. Certaines entreprises peuvent résister à cela avant de subir les dépenses potentiellement inutiles de restructuration. D’autres se sont déjà retirés des marchés de l’UE.
Certaines grandes banques britanniques ont informé leurs clients basés dans l’UE qu’elles ne pouvaient pas leur fournir de services après le Brexit et ont fermé leurs comptes. D’autres fournisseurs ont gardé des comptes / politiques ouverts mais ont suspendu leurs activités, ou leur permettent de fonctionner jusqu’à la fin de leur mandat.
Comment cela pourrait-il vous affecter?
Si vous détenez un compte bancaire britannique, une police d’assurance, un investissement ou un autre produit financier et que votre fournisseur ne vous a pas contacté au sujet de services limités, demandez-lui quels arrangements il a mis en place pour le Portugal.
Si votre compte n’a pas été fermé, a-t-il été gelé? Dans certains cas, bien que vous puissiez conserver des comptes existants et effectuer des retraits en tant que résident de l’UE, vous pouvez être empêché d’ajouter ou de déplacer des fonds ou de renouveler les politiques. Il se peut également que vous ne puissiez pas demander de nouveaux services, tels que les dépôts à terme, les obligations, la gestion des devises, les prêts, les cartes de crédit et les hypothèques.
Si vous faites toujours appel à un conseiller financier basé au Royaume-Uni, vérifiez qu’il est autorisé à continuer à vous soutenir en tant que résident portugais. Outre les implications juridiques – et la question de savoir si vous êtes protégé en cas de problème – certaines institutions financières ont cessé d’accepter les instructions de prestataires basés au Royaume-Uni (non réglementés). Ainsi, si vous détenez des investissements basés dans l’UE, vos options de planification peuvent être considérablement limitées avec un conseiller britannique.
Planification financière post-Brexit pour le Portugal
Même si la question des services financiers ne vous concerne pas, il y a d’autres avantages clés à penser plus localement pour vos finances.
Vous gardez toujours l’épargne et les investissements britanniques? Maintenant que les actifs britanniques ne sont plus des actifs de l’UE / EEE, ils pourraient entraîner une charge fiscale plus élevée au sein de l’UE. Posséder une propriété au Royaume-Uni? N’oubliez pas: les résidents de l’UE sont toujours dans la ligne de mire pour le droit de timbre britannique et l’impôt sur les plus-values. Pendant ce temps, les résidents portugais ont accès à des opportunités qui peuvent offrir une meilleure efficacité fiscale et d’autres avantages potentiels, alors assurez-vous de revoir vos options.
Qu’en est-il des pensions britanniques? Vous feriez peut-être mieux de les laisser au Royaume-Uni et de tirer des revenus au besoin ici. Cependant, bien que le Brexit n’affecte pas la capacité de recevoir un revenu de pension britannique sur un compte de l’UE, il sera toujours payé en livres sterling, de sorte que la valeur pourrait être affectée négativement par les taux de change et les coûts de conversion. Découvrez si vous pourriez bénéficier davantage du transfert de fonds du Royaume-Uni vers une structure fiscalement avantageuse pour le Portugal. Cela pourrait également libérer la flexibilité des devises et les avantages de la planification successorale, mais assurez-vous de prendre des conseils spécialisés et réglementés pour faire ce qui vous convient.
Avec le Brexit apportant un tel changement sismique dans le paysage, il n’a jamais été aussi important de s’assurer que vos arrangements financiers sont conformes et adaptés à votre vie au Portugal. Un conseiller spécialisé, basé localement, est le mieux placé pour vous aider à profiter des opportunités appropriées ici et à assurer la tranquillité d’esprit financière.
Blevins Franks n’accepte aucune responsabilité pour toute perte résultant d’une action, d’une inaction ou d’une omission résultant de la lecture de cet article, qui est de nature générale et non spécifique à votre situation.
Par Dan Henderson
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Dan Henderson est partenaire de Blevins Franks au Portugal. Conseiller financier très expérimenté, il est titulaire du diplôme en planification financière et des qualifications avancées en retraite et planification des investissements du Chartered Insurance Institute (CII). | www.blevinsfranks.com
