Un client avec un prêt d’un montant de 150 mille euros, sur 30 ans, indexé sur l’Euribor pendant six mois et avec un ‘spread’ (marge bénéficiaire de la banque) de 1%, paiera désormais 632,16 euros , ce qui se traduit par une augmentation de 170,83 euros par rapport à la dernière révision en mai.
Dans le cas d’un prêt aux mêmes conditions (montant et durée d’amortissement), mais indexé sur l’Euribor 3 mois, le client commence à payer 587,08 euros, soit 102,07 euros de plus que ce qu’il a payé depuis août.
Ces valeurs ont été calculées en tenant compte des moyennes Euribor du mois d’octobre de 1,997% à six mois et de 1,428% à trois mois.
Dans les prêts indexés sur l’Euribor 12 mois, le versement hypothécaire – pour un prêt aux conditions susmentionnées – sera de 684,41 euros à partir de novembre, soit une augmentation de 234,11 euros par rapport à ce qui a été payé depuis novembre 2021. Dans ce cas, la valeur était calculé en tenant compte de la moyenne de l’Euribor 12 mois en octobre, qui était de 2,629 %.
Lors de la revue précédente, ces prêts bénéficiaient encore d’un Euribor négatif pour les maturités 6 et 12 mois, seul l’indice 3 mois étant déjà entré en territoire positif.
L’évolution des taux d’intérêt Euribor est étroitement liée aux hausses ou baisses des taux directeurs de la BCE, qui ont encore augmenté jeudi de 75 points de base.
Après plusieurs années en territoire négatif, l’Euribor a recommencé à augmenter plus significativement depuis le 4 février, après que la Banque centrale européenne (BCE) a admis qu’elle pourrait relever ses taux directeurs cette année en raison de la hausse de l’inflation dans la zone euro.
Depuis, la BCE a déjà relevé ses taux directeurs à trois reprises, dont la première en juillet, soit la première hausse en 11 ans.
Le taux Euribor 6 mois, le plus utilisé au Portugal pour les crédits immobiliers, a été négatif pendant 6 ans et 7 mois (entre le 6 novembre 2015 et le 3 juin 2022).
L’Euribor 3 mois est entré en territoire positif le 14 juillet pour la première fois depuis avril 2015.
L’Euribor 12 mois était négatif le 5 février 2016, après avoir été positif depuis le 21 avril.
Les taux Euribor sont le principal indice au Portugal des contrats bancaires qui financent l’achat d’un logement. L’Euribor 6 mois est le plus utilisé, suivi du taux 3 mois.
L’Euribor est fixé par la moyenne des taux auxquels un groupe de 57 banques de la zone euro sont disposées à se prêter de l’argent sur le marché interbancaire.
Face à l’augmentation du coût des crédits immobiliers, le Gouvernement prépare un train de mesures visant à atténuer l’effet de la hausse des taux d’intérêt sur les revenus des ménages.
LT // EA
Comment savoir si vous êtes impacté par la hausse du taux immobilier ?
Si vous n’avez pas encore souscrit votre prêt immobilier, il est encore temps de savoir si cette hausse du taux de l’immobilier va vous impacter ou non ! Avec des chiffres qui varient chaque mois, il est possible que la demande d’un prêt immobilier soit plus avantageuse dans un mois, comme elle peut l’être beaucoup moins… Pour cela, il faut faire le nécessaire et comprendre les taux du crédit immobilier, grâce à certaines solutions.
Vous pourriez demander à votre banque actuelle de vous proposer un crédit immobilier, mais cette dernière risque de vous proposer une offre qui sera valable pendant une longue durée, sans avoir la possibilité de demander un nouveau taux. Par ailleurs, cette technique est assez chronophage, car elle vous demandera bien souvent de prendre rendez-vous avec votre banquier pour que celui-ci vous explique précisément les hausses et les baisses dans le domaine de l’immobilier. Il en va de même pour les courtiers qui n’accepteront pas toujours de réaliser des simulations de crédit immobilier chaque semaine ou chaque mois pour vous, afin d’identifier et d’expliquer les diverses hausses.
Pour gagner du temps, à la place, essayez plutôt de vous rendre sur un comparateur de taux immobilier en ligne ! Une fois que vous aurez répondu à quelques questions, vous pourrez avoir une première idée du taux immobilier auquel vous pouvez prétendre. De plus, les sites chargés de comparer les banques pour proposer des crédits immobiliers ont souvent eu l’occasion de négocier les taux en amont. Elles peuvent alors garantir à leurs clients des taux très intéressants, que l’on ne retrouve pas dans les banques classiques. Pour revérifier l’augmentation ou la baisse du taux immobilier plus tard, il suffira simplement de réaliser une nouvelle simulation en quelques clics !
