Cette nouvelle année en fait l’une de vos résolutions pour vérifier que votre planification financière est en bonne voie pour répondre à vos besoins et protéger la sécurité financière à long terme de votre famille.

Bien que vous puissiez, bien sûr, revoir votre planification financière à tout moment, la nouvelle année est l’invite idéale pour jeter un nouveau regard. Et pour les ressortissants britanniques vivant au Portugal, cela est particulièrement important en 2021 alors que nous commençons à naviguer dans un monde post-Brexit.

Regarder la situation dans son ensemble
Une des principales raisons de revoir votre gestion de patrimoine est de vérifier qu’elle est à jour. Vous devez déterminer si des modifications des règles fiscales, des réglementations financières ou de votre situation personnelle vous obligent à modifier vos dispositions. Cependant, pour vous assurer que tout convient à votre vie au Portugal, ainsi qu’à vos besoins et à vos objectifs, votre avis doit aller au-delà.

Beaucoup de gens ne considèrent que des segments de leurs finances à la fois. Par exemple, ils peuvent avoir acheté des actions dans des entreprises qu’ils aiment ou investi dans des fonds recommandés par un conseiller il y a des années. Ils peuvent parler à un comptable fiscaliste de la fiscalité portugaise et des opportunités de planification fiscale. Ensuite, ils discutent avec un avocat de l’établissement d’un testament portugais. À un moment donné, ils examinent leurs fonds de pension et essaient de trouver la meilleure façon d’accéder à leur épargne-retraite.

Pour un examen vraiment efficace et pour vous assurer qu’il convient à votre vie au Portugal, considérez comment votre planification fiscale, vos investissements, vos pensions et votre planification successorale fonctionnent ensemble. Voici quelques considérations clés.

Résidence et fiscalité
Vous devez d’abord vous assurer de savoir où vous résidez à des fins fiscales, surtout si vous êtes nouveau au Portugal ou si vous passez du temps dans les deux pays. Vous souhaitez ensuite structurer vos investissements et votre patrimoine de la manière la plus appropriée pour minimiser la fiscalité – au Portugal, au Royaume-Uni et partout où vous avez des intérêts financiers – d’une manière qui répond toujours à toutes vos obligations.

Quelle que soit l’efficacité de votre planification fiscale au Royaume-Uni, vous devez pratiquement recommencer au Portugal. Ce qui était fiscalement efficace au Royaume-Uni a peu de chances de l’être ici. Assurez-vous d’explorer les opportunités conformes disponibles au Portugal pour déterminer ce qui fonctionnerait pour votre situation et vos objectifs, et le montant d’impôt que vous pourriez potentiellement économiser.

Planification successorale
Il est essentiel de revoir votre planification successorale lorsque vous vivez au Portugal, car le droit des successions et la fiscalité fonctionnent très différemment du Royaume-Uni.

Savez-vous, par exemple, que les règles portugaises de «succession forcée» pourraient automatiquement transférer une part importante de votre patrimoine mondial à votre famille directe, quelles que soient vos intentions? Cela peut avoir des conséquences fâcheuses pour certaines familles à moins que vous ne planifiiez à l’avance. Vous pouvez spécifier dans votre testament que le règlement européen «Bruxelles IV» applique à la place la loi britannique pertinente à votre succession, mais veillez à comprendre vos options et toutes les implications fiscales.

Structuration financière pour la vie au Portugal
La règle clé de la planification financière est peut-être qu’elle doit être spécifiquement structurée en fonction de votre situation personnelle – votre mode de vie actuel et vos projets pour l’avenir, votre situation familiale, vos besoins en matière de revenu, vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.

Si vous n’avez pas encore de plan financier en place pour le Portugal, ou si vous n’avez pas revu vos économies et vos investissements récemment, vous devez vérifier qu’ils sont toujours adaptés à vous et au climat économique actuel. Ont-ils le bon équilibre entre risque et rendement? Avez-vous une diversification adéquate? Peuvent-ils fournir un revenu sans risquer le capital? Pourriez-vous consolider les actions et les fonds afin qu’ils soient plus faciles à gérer?

En même temps, réfléchissez à vos obligations fiscales sur les revenus et les gains de placement, et si vous pourriez profiter d’arrangements fiscalement avantageux en tant que résident du Portugal. De plus, comment ces économies seront-elles transmises à vos héritiers? Quels droits de succession devront-ils payer? Les fonds peuvent-ils être transférés directement ou y aura-t-il un long processus d’homologation?

Et lorsque vous décidez quoi faire de vos pensions, veillez à explorer toutes vos options pour définir l’approche la plus appropriée pour vous.

Tout rassembler
Chaque famille est différente. Votre planification financière stratégique doit être soigneusement conçue pour vous. Tous les différents aspects doivent travailler ensemble pour créer un plan de gestion de patrimoine global qui vous assure une sécurité financière à long terme et réalise vos souhaits pour vos héritiers.

Pour avoir la tranquillité d’esprit que vous avez tout couvert – et que prendre une décision financière n’aura pas de conséquences inattendues sur une autre – prenez des conseils spécialisés et transfrontaliers. Si vous faites toujours appel à un conseiller financier basé au Royaume-Uni, vérifiez qu’il peut légalement continuer à vous fournir des services au Portugal maintenant que le Brexit a eu lieu.

En fin de compte, passer du temps sur un bilan de santé financière maintenant peut vous aider à vous assurer que vous et votre famille êtes dans la meilleure position financière pour profiter d’une année 2021 prospère et au-delà.

Les taux d’imposition, la portée et les allégements peuvent changer. Toute déclaration concernant la fiscalité est basée sur notre compréhension des lois et pratiques fiscales en vigueur qui sont susceptibles de changer. Les informations fiscales ont été résumées; les individus devraient rechercher des conseils personnalisés.

Par Mark Quinn
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Mark Quinn est partenaire de Blevins Franks au Portugal. Il est titulaire d’un baccalauréat en finance, d’un diplôme avancé de niveau 6 en planification financière du Chartered Insurance Institute (CII) et est un planificateur financier agréé.
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