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Covid-19: les clients de la banque peuvent demander l'accès au défaut de crédit jusqu'au 30 septembre

Les clients des banques souhaitant bénéficier d'un défaut de crédit ont jusqu'au 30 septembre pour demander l'accès au régime public, a déclaré aujourd'hui Banco de Portugal (BdP) dans un communiqué.

Selon l'institution désormais dirigée par Mário Centeno, avec l'entrée en vigueur aujourd'hui des nouvelles règles concernant le régime de moratoire public, «les clients des banques qui n'ont pas adhéré au moratoire public, mais qui ont toujours l'intention de bénéficier de ces mesures de soutien, doivent communiquer intention aux établissements de crédit jusqu'au 30 septembre 2020 ».

En d'autres termes, les clients des banques ont jusqu'à fin septembre pour demander l'accès aux moratoires publics auprès des banques.

Les conditions d'accès aux moratoires publics ont également changé, les conditions relatives au statut contributif et fiscal des clients des banques (qu'il s'agisse de particuliers, d'entreprises, de propriétaires uniques ou d'autres entités) étant assouplies, rappelle Banco de Portugal.

Ainsi, dit-il, la loi permet aux clients de bénéficier également de moratoires dans les situations suivantes: ils sont en situation irrégulière dont la dette est inférieure à 5 000 euros; avoir un processus de négociation pour régler la dette en défaut; faire régulariser ou faire régulariser leur situation au sens du code de procédure et de procédure fiscale et du code des régimes contributifs de la sécurité sociale de la sécurité sociale, à l'exclusion des dettes contractées en mars jusqu'au 30 avril; enfin, qu'ils fassent une demande de régularisation de leur situation avant le 30 septembre.

En juin, le gouvernement a décidé de prolonger – de septembre de cette année au 31 mars 2021 – les moratoires sur les prêts aux entreprises et aux particuliers (qui suspendent les paiements de capital et / ou d'intérêts) et ont également prolongé les conditions dans lesquelles les clients peuvent accéder au défaut.

Il existe également des moratoires privés de l'Association des banques portugaises (APB), de l'Association des établissements de crédit spécialisés (ASFAC) et de l'Association portugaise du crédit-bail, de l'affacturage et de la location (ALF). Celles-ci s'appliquent aux contrats de crédit qui ne bénéficient pas du moratoire public, tels que les contrats de crédit personnel (à l'exception des contrats de crédit à la consommation à des fins éducatives, car ils sont déjà couverts par le moratoire public), le crédit automobile et les cartes crédit.

Le défaut de crédit a été créé pour aider les familles et les entreprises pénalisées par la crise économique déclenchée par la pandémie de covid-19.

Selon les estimations de Banco de Portugal, publiées le 24 juin dans le Financial Stability Report, les besoins de liquidité pour l'amortissement régulier du capital et des intérêts sur les prêts entre avril de cette année et mars 2021 s'élèvent à 17,3 milliards dans le cas de aux entreprises et 12,2 milliards d'euros pour les particuliers (prêts hypothécaires et crédit à la consommation et autres). En d'autres termes, ce serait le montant que les entreprises et les familles devraient payer en totalité s'il n'y avait pas de défaut de paiement.

Cependant, Banco de Portugal a averti que, malgré le fait que le défaut à court terme atténuera la création de nouvelles créances irrécouvrables, après la fin du défaut «il peut y avoir une augmentation du défaut de paiement des obligations de crédit des particuliers et des entreprises».

Toujours selon la banque centrale, le montant du capital et des intérêts suspendus par défaut de crédit s'élève à 3,4 milliards d'euros jusqu'à fin septembre, dans les huit principales banques opérant au Portugal (2,8 milliards d'euros de crédit à 600 millions de prêts aux particuliers).

La valeur totale des prêts couverts par défaut de crédit (des particuliers et des entreprises) est de 39 milliards d'euros dans les huit principales banques, ce qui représente environ 22% de l'ensemble des prêts accordés aux entreprises et aux particuliers, selon les mêmes informations .

MI // JNM

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