Pas grand chose n'est certain alors que nous nous dirigeons vers la dernière ligne droite de 2020. Malheureusement, sans fin en vue pour la pandémie mondiale de coronavirus et toujours pas de dernier mot sur le Brexit, nous pouvons nous attendre à ce que les choses restent instables pendant un certain temps. Bien que personne ne puisse prédire exactement ce qui va se passer, vous pouvez prendre certaines mesures pour sécuriser au maximum votre situation financière.

Préparez-vous au Brexit
Si vous n'avez pas récemment fait un bilan de santé de vos finances, vous bénéficierez presque certainement d'un examen de votre situation maintenant.

Accord ou pas d'accord, la nouvelle année commencera avec le départ complet du Royaume-Uni de l'UE. Bien que cela ne devrait pas avoir d'impact immédiat pour les Britanniques installés légalement au Portugal, il peut y avoir des effets à plus long terme pour les non préparés. Par exemple, certaines économies et investissements britanniques pourraient entraîner une charge fiscale plus élevée à partir de 2021 une fois qu'ils cesseraient d'être des actifs de l'UE / EEE, et les règles de retraite ou fiscales du Royaume-Uni pourraient potentiellement changer pour les non-résidents à l'avenir.

Outre les perturbations que le Brexit peut entraîner, votre situation et vos objectifs évoluent avec le temps. Si vous ne suivez pas le rythme, vous constaterez peut-être que vous payez plus d'impôts que nécessaire ou que vous ratez des opportunités qui offrent des avantages significatifs.

Vous devriez planifier un examen de votre situation financière au moins une fois par an, en examinant comment vos économies, vos placements, vos autres actifs, votre planification fiscale, vos retraites et votre planification successorale sont structurés et comment ils peuvent mieux travailler ensemble.

Protéger votre patrimoine
Le climat économique et politique actuel présente de nombreux défis pour préserver votre richesse et la voir croître au fil du temps.

D'une part, la période prolongée de taux d'intérêt bas a rendu plus difficile l'obtention de bons rendements sur les dépôts bancaires et les investissements à faible risque. Il y a aussi un contrôle fiscal plus global que jamais, avec de fréquents changements dans la législation fiscale et des retraites. Et, bien sûr, la pandémie de Covid-19 continue de générer une incertitude économique mondiale et une volatilité des marchés.

Dans des moments comme celui-ci, une planification minutieuse joue un rôle particulièrement important pour garantir votre sécurité financière à long terme. Bien que tous les investissements – même les comptes bancaires – comportent des risques, un portefeuille suffisamment diversifié peut vous aider à gérer les risques dans votre niveau de confort. Une étape essentielle consiste à établir une vision claire et objective de votre tolérance au risque afin de déterminer l'approche d'investissement qui vous conviendra le mieux.

DIY vs conseils d'experts
Alors que certains adoptent une approche de bricolage en matière de planification financière, la plupart des personnes qui ont accumulé ou hérité de la richesse bénéficieront d'un examen indépendant et expert de leurs finances. Il est extrêmement difficile de prendre du recul et d'examiner votre situation financière dans son ensemble d'un point de vue vraiment objectif, ou de bien comprendre toutes les implications fiscales transfrontalières. Comme les objectifs changent souvent, il est assez facile de se tromper dans la planification fiscale du bricolage et d'inviter potentiellement une facture fiscale inattendue, ou même une enquête fiscale.

Un conseiller professionnel peut prendre du temps et utiliser des outils pertinents pour bien comprendre votre situation, vos besoins et vos objectifs uniques afin de personnaliser des solutions fiscalement avantageuses – pour vous et vos héritiers.

Les limites des services basés au Royaume-Uni
Si vous avez une relation avec un conseiller financier basé au Royaume-Uni ou détenez un compte bancaire ou un produit d'investissement britannique, assurez-vous de vérifier qu'ils peuvent légalement vous fournir des services à partir du 1er janvier. Dans l'état actuel des choses, de nombreuses entreprises financières britanniques risquent de perdre leur licence d'exploitation dans l'UE / EEE une fois la période de transition terminée. Nous connaissons au moins trois grandes banques britanniques qui ont informé des clients basés dans l'UE qu'ils retireraient des services en raison du Brexit.

Bien que vous devriez être en mesure de conserver les comptes / polices existants au Royaume-Uni et d'effectuer des retraits en tant que résident de l'UE, vous pouvez être empêché d'ajouter ou de déplacer des fonds et de demander de nouveaux services, tels que les dépôts à terme, les obligations, la gestion des devises, les prêts et les cartes de crédit. . Les banques / fournisseurs étrangers peuvent également refuser les instructions de conseillers non basés dans l'UE.

Si votre fournisseur britannique ne vous a pas contacté au sujet de services futurs limités, demandez-lui quels arrangements il a mis en place pour le Portugal l'année prochaine.

Planification financière pour le Portugal
Outre les implications juridiques, déterminez si un fournisseur basé au Royaume-Uni est le mieux placé pour vous aider au Portugal. Une stratégie conçue pour un résident du Royaume-Uni ne fournira généralement pas les mêmes avantages à un non-résident du Royaume-Uni, et il est peu probable qu'un professionnel britannique ait une compréhension approfondie de la fiscalité portugaise et de la manière dont elle interagit avec les règles britanniques.

Un conseiller possédant des connaissances locales et une expertise en matière de planification fiscale transfrontalière peut vous aider à garantir que votre patrimoine et vos actifs sont détenus de la manière la plus efficace possible sur le plan fiscal pendant votre vie au Portugal. Ils peuvent également recommander des solutions compatibles localement qui offrent d'autres avantages, tels que des options multidevises et une flexibilité de planification successorale.

En fin de compte, plus tôt vous mettrez en place une stratégie appropriée à long terme pour protéger votre patrimoine, plus vite vous pourrez avoir l'esprit tranquille quant à votre avenir financier en Algarve.

Tous les conseils reçus de Blevins Franks sont personnalisés et fournis par écrit. Cet article ne doit cependant pas être interprété comme fournissant des conseils personnalisés en matière de fiscalité ou d'investissement.

Par Adrian Hook
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Adrian Hook est un partenaire de Blevins Franks au Portugal et fournit des conseils de planification financière holistique aux ressortissants britanniques en Algarve depuis 2008. Il est titulaire du diplôme de conseillers financiers (DipFA) et est membre du London Institute of Banking and Finance ( LIBF).
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