La révision de votre devise, de vos investissements, de votre planification fiscale et de vos options de retraite peut maintenant vous aider à garantir la sécurité financière pour 2021 et au-delà.

Maintenant que le délai de prolongation de la période de transition du Brexit est passé, il est certain que le Royaume-Uni quittera l'UE dans la nouvelle année. De manière rassurante – accord ou non – les ressortissants britanniques installés légalement au Portugal avant 2021 auront verrouillé le droit de rester et de jouir des droits des citoyens sans interruption. Mais il reste encore de nombreuses inconnues.

Outre l'établissement de votre résidence, quelles mesures pouvez-vous prendre pour sécuriser au maximum votre situation financière?

1. Examinez la meilleure combinaison de devises pour vous
Il est courant que les expatriés britanniques conservent des liens financiers avec le Royaume-Uni, tels que des comptes immobiliers ou bancaires, beaucoup préférant conserver leurs économies et leurs investissements en livres sterling.

Bien que le familier soit rassuré, cela vous expose au risque de change. Une fois que vous vivez au Portugal et dépensez des euros dans votre vie quotidienne, il peut devenir plus coûteux de prendre vos revenus en livres sterling. Explorez les structures d'investissement qui offrent la flexibilité d'investir et d'effectuer des retraits dans différentes devises.

2. Évitez la surexposition aux investissements britanniques
De même, de nombreux expatriés privilégient les investissements britanniques, tels que les obligations d'entreprises britanniques ou les actions cotées FTSE. Cela pourrait être particulièrement le cas si vous utilisez toujours un conseiller basé au Royaume-Uni. Si c'est le cas, votre planification financière peut en fait être mieux adaptée à un résident britannique qu'à une personne dans votre situation. Notez également que les conseillers britanniques peuvent ne pas être autorisés à continuer de vous conseiller en tant que résident de l'UE après la période de transition, alors vérifiez avec le vôtre.

Un conseiller local possédant des connaissances approfondies peut vous aider à éviter des erreurs coûteuses et à profiter d'opportunités fiscalement avantageuses au Portugal qui pourraient être plus avantageuses pour votre situation.

3. Diversifier, diversifier, diversifier
Atteindre des rendements plus élevés dans les conditions difficiles d'aujourd'hui et le climat de taux d'intérêt bas signifie aller plus loin que l'épargne bancaire et les options d'investissement à taux fixe. Bien que les mouvements du marché puissent être troublants, ceux investis à moyen ou long terme dans un portefeuille bien diversifié sont les mieux placés pour voir leur richesse croître avec le temps. Votre conseiller financier devrait entreprendre une évaluation objective de votre appétit pour le risque afin de vous assurer que votre portefeuille offre le bon équilibre entre le risque et le rendement pour votre tranquillité d'esprit.

Dans l’incertitude économique actuelle, il est plus important que jamais de s’assurer que votre portefeuille n’est pas surpondéré dans les actifs britanniques et qu’il est convenablement diversifié. Vous pouvez réduire le risque – lié au Brexit ou autre – en répartissant les investissements entre les régions, les types d'actifs et les secteurs de marché pour limiter votre exposition dans un domaine donné.

4. Obtenez votre planification fiscale en ordre
En ce qui concerne les taxes que vous payez au Portugal, il n'y a aucune raison de changer quoi que ce soit après le Brexit. Votre traitement fiscal en tant qu'expatrié est déterminé par la convention fiscale entre le Royaume-Uni et le Portugal qui existe indépendamment de l'UE.

Le Brexit n'affectera pas la capacité des ressortissants britanniques à bénéficier d'avantages fiscaux importants grâce au programme de résidence non habituelle (NHR). Il existe cependant certaines circonstances dans lesquelles la fiscalité peut être affectée. Par exemple, une fois que le Royaume-Uni quittera l'UE / EEE, les expatriés qui vendent une maison au Portugal pour acheter une propriété britannique ne pourront plus bénéficier d'un allégement fiscal sur les gains en capital. Suivez des conseils personnalisés pour déterminer s'il existe des implications et des solutions potentielles pour la situation de votre famille.

5. Passez en revue vos options de retraite
Dans l'état actuel des choses, le Brexit ne devrait pas avoir d'incidence sur la manière dont les expatriés peuvent accéder aux fonds des régimes de retraite enregistrés au Royaume-Uni ou être transférés vers un régime de pension reconnu et reconnu à l'étranger (QROPS).

Cependant, beaucoup pensent que le Royaume-Uni pourrait élargir les 25% de «frais de transfert à l'étranger», qui n'affectent actuellement que les résidents de l'UE qui transfèrent les pensions britanniques vers un QROPS basé en dehors de l'UE / EEE. Une fois hors du bloc, le Royaume-Uni gagne la liberté d'imposer le capital à l'intérieur des frontières de l'UE, il peut donc y avoir un temps limité pour le transfert vers un QROPS en franchise d'impôt.

Le transfert maintenant peut mettre les caisses de retraite à l'abri des modifications futures des règles britanniques et offrir des options de change flexibles pour protéger vos revenus des fluctuations des taux de change. Cependant, ce n'est pas une solution universelle. Comme pour toute décision de retraite, il est primordial de rechercher des conseils personnalisés et réglementés pour établir la bonne approche pour vous.

Dans tous les cas, il est important de revoir régulièrement vos dispositions financières. Indépendamment du Brexit, votre situation et vos objectifs peuvent changer au fil du temps, donc ce qui vous convient maintenant peut ne pas convenir dans les années à venir.

Le moment n'a jamais été aussi propice pour nouer de bonnes relations avec un conseiller financier local qui peut vous tenir informé des développements qui vous concernent, vous et votre famille. Ils peuvent expliquer les implications transfrontalières et vous aider à planifier si et quand vous devez agir afin que vous puissiez continuer à profiter du style de vie que vous avez choisi au Portugal.

Tous les conseils reçus de toute entreprise Blevins Franks sont personnalisés et fournis par écrit. Cet article ne doit cependant pas être interprété comme fournissant des conseils personnalisés en matière de fiscalité et / ou d'investissement. Les taux d'imposition, la portée et les allégements peuvent changer. Toutes les déclarations concernant la fiscalité sont basées sur notre compréhension des lois et pratiques fiscales actuelles qui sont susceptibles de changer. Les informations fiscales ont été résumées; les individus doivent demander des conseils personnalisés.

Par Dan Henderson
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Dan Henderson est associé de Blevins Franks au Portugal. Conseiller financier hautement expérimenté, il détient le diplôme en planification financière et des qualifications avancées en planification des pensions et des investissements du Chartered Insurance Institute (CII). | www.blevinsfranks.com