Les femmes et les chômeurs font partie des groupes ayant de faibles niveaux de littératie financière, selon le rapport publié aujourd’hui par Banco de Portugal sur la littératie financière, basé sur une enquête réalisée en 2020.
Selon le régulateur et superviseur bancaire, l’enquête sur l’inclusion financière (dans laquelle 1 502 personnes ont été interrogées lors d’entretiens en porte-à-porte) a conclu que « les Portugais ont un niveau élevé d’inclusion financière », avec environ 70 % des personnes interrogées au le plus haut niveau d’inclusion financière, car ils utilisent régulièrement le compte de dépôt à vue et détiennent d’autres produits financiers, tels que les dépôts à terme (41,6%) et les cartes de crédit (36,2%).
Banco de Portugal affirme que la proportion de personnes interrogées qui savent qu’il existe un compte minimum de service bancaire (50,9%) est encore importante et que même 23% savent que la condition d’accès est d’avoir un seul compte de dépôt à vue dans le système bancaire ( bien au-dessus des 4,9 % de 2015).
En ce qui concerne l’inclusion financière numérique, près de la moitié des personnes interrogées utilisent des canaux numériques (« homebanking » ou « apps ») pour accéder à leur compte courant et à d’autres produits et services bancaires.
Parmi les répondants, 60 % épargnent, la principale raison étant de faire face à des dépenses imprévues (49,8 % des répondants). Ils épargnent également pour des dépenses futures non régulières, comme des vacances ou des déplacements (15,4 %), pour payer les études et aider leurs enfants (14 %) ou pour la retraite (9,5 %).
Lors de la souscription de crédits, environ 75 % déclarent lire des informations précontractuelles et contractuelles. Le conseil de la banque auprès de l’institution est la source d’information pour 63,9% des répondants lorsqu’ils contractent des emprunts. Dans les dépôts, l’employé de banque est la source d’information pour 41,4 % des répondants.
Il y a cependant un problème dans la compréhension des concepts financiers, dit Banco de Portugal, indiquant que les personnes interrogées révèlent des failles dans la description des concepts Euribor (taux d’intérêt moyen résultant des prêts entre banques de la zone euro, utilisé dans des contrats tels que les prêts hypothécaires) et « l’étalement ‘ (taux d’intérêt appliqué par les banques aux contrats de crédit, supérieur au taux de référence, comme l’Euribor, et qui peut être compris comme la marge bénéficiaire de la banque).
Dans les entretiens, selon le rapport, des différences significatives entre les groupes sont encore visibles.
L’indice mondial de littératie financière (qui rassemble l’inclusion financière, l’inclusion financière numérique, la gestion de l’épargne, le choix et la gestion des produits bancaires et la compréhension des concepts financiers) augmente à mesure que le revenu et le niveau d’études augmentent.
« Les personnes interrogées ayant au moins un diplôme d’études secondaires ou vivant dans des ménages dont le revenu mensuel brut est supérieur à 1 000 € se distinguent par leurs résultats positifs dans l’indice », dit-il.
Les femmes ont un indice global de littératie financière inférieur (55,5) à celui des hommes (61,7).
En proportion, moins de femmes ont un compte courant que les hommes (89 % de femmes contre 93 % d’hommes) et aussi moins de femmes ont d’autres produits financiers en plus de ce compte (66 % contre 74 %).
Les femmes ont également un peu moins de connaissances que les hommes sur les services bancaires minimaux.
Elles utilisent également moins de canaux numériques que les hommes, justifiant des difficultés d’utilisation de la technologie ou une préférence pour les guichets automatiques (alias Multibanco).
Dans la compréhension des concepts financiers, les femmes répondent plus incorrectement que les hommes, avec une plus grande différence dans les questions sur les intérêts simples et les intérêts composés, dans l’évaluation du degré de risque des dépôts à terme et dans le concept de « spread ».
Par tranche d’âge, 74,7 % des personnes âgées de 25 à 39 ans utilisent les canaux numériques, mais à 70 ans ou plus, seulement 8,1 % les utilisent, les plus âgés se distinguant par un faible niveau de littératie financière numérique.
Les jeunes, en revanche, se distinguent par leur inclusion financière numérique, mais, en revanche, ils ont un indice global de littératie financière légèrement inférieur à celui des autres personnes interrogées.
Proportionnellement, les répondants âgés de 16 à 24 ans ont moins de comptes de dépôt à vue et ont moins de connaissances sur le compte minimum de services bancaires. La proportion de jeunes qui épargnent (environ 60 %) est similaire à celle des autres répondants et épargnent plus régulièrement, mais davantage pour des dépenses futures (comme les vacances et les déplacements) et moins pour couvrir des dépenses imprévues.
Les connaissances des jeunes sur les concepts financiers sont relativement inférieures à celles des autres répondants. Pourtant, ils obtiennent des résultats supérieurs à la moyenne lorsqu’on les interroge sur le montant des intérêts à payer sur un prêt de 25 euros, la lecture d’un relevé bancaire et le calcul des intérêts simples.
Les travailleurs sont le groupe de population ayant les meilleurs niveaux d’inclusion financière et numérique, utilisant proportionnellement davantage les services bancaires et épargnant davantage (68,3 % contre 50,6 % des répondants restants).
Les travailleurs réussissent encore mieux sur toutes les questions relatives à la compréhension des concepts financiers.
En revanche, l’indice global de littératie financière des chômeurs (53,1) est inférieur à celui des autres répondants (59,3), étant le groupe qui le plus souvent n’épargne pas et est également moins capable de payer une dépense imprévue.
De plus, le pourcentage de chômeurs disposant d’un compte à vue (85,2 %) est inférieur à la moyenne des autres personnes interrogées et ce n’est que chez les étudiants que cette proportion est plus faible (84 %), justifiant les chômeurs plus souvent que l’autre personne suffit.
Cependant, ils ont une connaissance du compte de services bancaires minimum légèrement supérieure à la moyenne des autres personnes interrogées (26,1 %), bien qu’inférieure à celle indiquée par les travailleurs (28,2 %).
IM // JNM
