Dans un communiqué publié aujourd’hui, Banco de Portugal a annoncé les nouvelles recommandations concernant la maturité des prêts hypothécaires et des prêts adossés à des créances hypothécaires, considérant que les institutions financières ne se sont pas conformées à sa recommandation de la maturité moyenne des nouveaux prêts hypothécaires convergeant vers 30 ans.
Pour les clients de plus de 35 ans, la maturité du crédit doit être de 35 ans maximum.
Pour les clients des banques âgés de plus de 30 ans et inférieurs ou égaux à 35 ans, la durée maximale de crédit doit être de 37 ans.
Enfin, pour les personnes âgées de moins ou égales à 30 ans, la maturité maximale des prêts immobiliers doit être de 40 ans, précise la Banque du Portugal.
Ces modifications entrent en vigueur le 1er avril.
La recommandation actuelle définissait 40 ans comme la limite de la durée du prêt.
Selon le régulateur et superviseur bancaire, l’objectif est que « les établissements ne prennent pas de risques excessifs dans l’octroi de crédit, afin de renforcer la résilience du secteur financier face à d’éventuels chocs défavorables, et de favoriser l’accès à un financement durable par les consommateurs, minimisant le risque de défaillance ».
Banco de Portugal indique également que ces recommandations visent à « faire converger la maturité moyenne des nouveaux contrats de crédit hypothécaire à 30 ans d’ici fin 2022 ».
En 2018, le régulateur et superviseur bancaire a créé des restrictions sur l’octroi de nouveaux crédits.
Parmi les mesures créées figuraient des limites sur le taux d’effort (les familles ne peuvent dépenser que la moitié de leurs revenus en prêts bancaires), des limites sur la valeur du crédit sur le bien donné en garantie (le ratio doit avoir une limite de 90% sur les hypothèques propres et permanent) ou des limites sur la durée des prêts (maximum de 40 ans pour les prêts hypothécaires et les prêts adossés à des hypothèques).
Ensuite, la Banque du Portugal a également défini que les banques devraient se conformer, d’ici la fin de 2022, à la recommandation selon laquelle les nouveaux prêts hypothécaires ont, en moyenne, une durée maximale de 30 ans.
Depuis lors, Banco de Portugal a produit des rapports de suivi sur la mise en œuvre de ces mesures. Dans le dernier rapport, de mars 2021, consulté par Lusa, la BdP affirme que les banques ont respecté la limite de maturité maximale de 40 ans dans les nouvelles opérations, mais que la maturité moyenne des crédits immobiliers a même augmenté fin 2020 à 33,2 ans. , une valeur supérieure au seuil de 30 ans attendu fin 2022.
Dans le même rapport, la BdP indique qu’une maturité moyenne élevée « implique un risque accru pour les établissements », car ils seront plus exposés aux « fluctuations du cycle économique et financier sur une période plus longue » et aussi « diminueront la flexibilité du crédit ». restructuration pour les emprunteurs en difficulté financière ».
Toujours dans le communiqué publié aujourd’hui, Banco de Portugal déclare qu’il surveillera la mise en œuvre de cette recommandation par les banques et admet « adopter les mesures supplémentaires qu’il juge appropriées pour atteindre l’objectif de convergence de la maturité moyenne des nouveaux contrats de prêts hypothécaires pour 30 ans jusqu’à fin 2022 ».
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Les prêts hypothécaires de 35 ans et plus pour les clients de plus de 35 ans apparaissent en premier dans View.
