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Vision | L’intérêt pour la maison est encore loin de 2008 mais le coût de la vie renforce l’inquiétude

En octobre 2008, la valeur de la mensualité d’un prêt hypothécaire de 150 milliers d’euros, d’une durée de 30 ans et indexé sur l’Euribor 6 mois, et d’un spread (marge bénéficiaire de la banque) de 1 %, s’élevait à 920 euros, et aujourd’hui l’échéance d’un prêt avec ces caractéristiques est de 600,20 euros, selon les simulations de Deco Proteste.

La différence est tout aussi significative dans un prêt avec le même indice, spread et durée mais de 90 mille euros : en octobre 2008 la mensualité était de 552,33 euros, aujourd’hui elle est de 360,12 euros.

La différence s’explique par la moyenne Euribor 6 mois qui, en septembre 2008, s’élevait à 5,219 %, « la moyenne mensuelle la plus élevée jamais enregistrée », comme le souligne Nuno Rico, spécialiste des questions financières chez Deco Proteste, alors qu’en septembre cette année était de 1,596 %.

Cependant, et comme Nuno Rico l’a mentionné à Lusa, bien qu’il n’y ait aucune perspective que les valeurs de cet indice « enregistrent une hausse similaire », on ne sait pas non plus jusqu’où ce mouvement à la hausse peut aller ».

De plus, observe le même expert, la hausse actuelle des valeurs Euribor « se produit trois fois plus vite que celle enregistrée en 2007-2008 », en plus d’autres facteurs qui apportent « des inquiétudes supplémentaires » au paysage actuel.

Nuno Rico inclut, parmi les raisons qui augmentent l’inquiétude, le « niveau élevé de recours au crédit pour l’achat d’une maison enregistré ces dernières années, ainsi que les montants élevés contractés, en raison de la hausse significative des prix de l’immobilier » et le contexte actuel de forte inflation, qui « ajoute des difficultés aux familles portugaises ».

« Pour avoir un terme de comparaison, en octobre 2008, l’inflation en glissement annuel au Portugal était de 2,38% », a-t-il besoin – une valeur bien loin des 9,28% de septembre 2022, rapportés par l’Institut national de la statistique (INE). ).

Dans une présentation lors d’une conférence promue par le journal numérique Eco, le 27 septembre, le gouverneur du Banco de Portugal (BdP), Mário Centeno, a également rappelé la situation des taux et des versements enregistrés au cours de ces années, faisant référence au fait qu’« aujourd’hui, le versement moyen corrigé de l’augmentation du revenu disponible des ménages est de 60 % de la prestation moyenne en 2009 ».

En allant plus loin dans le temps, et en utilisant la prévision Euribor de juillet 2023, la mensualité moyenne corrigée, dit Centeno, sera alors de 273 euros, ce qui équivaut à 75% de la mensualité moyenne de 2009 (363 euros).

Compte tenu du contexte actuel — de hausse des taux d’intérêt, accompagnée d’une inflation élevée et qui fait augmenter la plupart des dépenses des ménages, et pas seulement le versement hypothécaire — le gouvernement s’apprête à aller de l’avant avec des mesures visant à atténuer l’impact de la charge mensuelle d’emprunt .

Mercredi, le Premier ministre a annoncé au Parlement que le Conseil des ministres approuvera un décret qui oblige les banques à renégocier les contrats de crédit logement lorsque les taux d’intérêt « montent au-delà du test de résistance auquel les familles ont été soumises au moment de contracter le crédit ».

Pour aujourd’hui, une nouvelle hausse des taux d’intérêt est attendue par la Banque centrale européenne (BCE), une mesure qui se reflète dans la facture des intérêts payés par les familles et les entreprises.

Dans le Budget de l’Etat pour 2023 (OE2023), le Gouvernement a inscrit une mesure qui permet aux familles bénéficiant d’un crédit logement et disposant de revenus d’activité salariée jusqu’à 2 700 euros bruts mensuels de demander une réduction du taux de retenue à la source.

La mesure peut apporter un certain allégement mensuel, mais comme elle affecte le précompte mobilier – qui est une sorte d’avance d’impôt – elle peut imposer une baisse du remboursement par la suite.

LT // JNM

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