La mensualité à domicile augmente de près de 200 euros pour des crédits de 150 mille euros sur 6 mois

Ainsi, un client disposant d’un prêt de 150 000 € sur 30 ans, indexé sur l’Euribor 6 mois – le plus utilisé dans les contrats de crédit immobilier au Portugal – et avec un « spread » (la marge bénéficiaire de la banque) de 1 %, il payer 703,90 euros à partir de février, ce qui se traduit par une augmentation de 188,66 euros par rapport à la dernière révision en août.

Dans le cas d’un prêt aux mêmes conditions (montant et durée de remboursement), mais indexé sur l’Euribor 3 mois, le client paie désormais 660,66 euros, soit 73,58 euros de plus qu’en novembre.

Ces valeurs ont été calculées en tenant compte des moyennes Euribor de janvier de 2,858 % sur six mois et de 2,345 % sur trois mois.

Quant aux prêts indexés Euribor 12 mois, la mensualité hypothécaire — pour un prêt aux conditions précitées — sera de 745,57 euros à partir de février, soit une augmentation de 295,27 euros par rapport à ce que vous payez depuis janvier 2022.

Dans ce cas, la valeur a été calculée en tenant compte de la moyenne de l’Euribor 12 mois en décembre, qui était de 3,337 %.

L’évolution des taux d’intérêt Euribor est étroitement liée à la hausse ou à la baisse des taux d’intérêt de la BCE.

Après plusieurs années en territoire négatif, l’Euribor a recommencé à augmenter plus significativement depuis le 4 février, après que la Banque centrale européenne (BCE) a admis qu’elle pourrait relever les taux directeurs en raison de la hausse de l’inflation dans la zone euro.

Depuis, la BCE a déjà augmenté quatre fois les taux directeurs, ce qui signifie une augmentation du montant que les clients paient pour les prêts, en premier lieu pour les prêts immobiliers, ce qui a laissé de nombreuses familles en difficulté. Des sources du secteur ont indiqué à Lusa que les banques ont eu de nombreux contacts avec des clients qui souhaitent renégocier des crédits afin que l’augmentation de la mensualité ne soit pas si importante.

Face à l’aggravation du coût des crédits immobiliers, le Gouvernement a approuvé un diplôme qui précise les conditions dans lesquelles les banques doivent proposer aux clients une renégociation de crédit afin d’éviter les situations de défaut. Les mesures sont en vigueur du 26 novembre 2022 à fin 2023.

Selon la Banque du Portugal, les contrats de prêt hypothécaire renégociés dans le cadre du nouveau plan d’action pour le risque de défaut (PARI) sont considérés comme des « renégociations régulières », sans « marquage spécifique » dans la centrale des responsabilités de crédit (la liste des clients défaillants des banques accessible à tous banques).

Cependant, l’association de protection des consommateurs Déco a prévenu qu’il existe des banques pour décourager les clients d’utiliser le régime transitoire qui leur permet de renégocier le prêt, avec l’argument qu’ils resteront avec le crédit « signalé ».

Bien que les banques ne puissent pas signaler ces clients comme non conformes dans le Credit Responsibility Center, diverses sources du secteur ont indiqué à Lusa que ces clients sont référencés dans les systèmes internes de chaque banque, ce qui peut rendre difficile l’accès aux produits de crédit de cette banque à l’avenir. .

GI (LT) // MSF