Σε συνομιλία με τη Lusa, ο γενικός γραμματέας της APB, Norberto Rosa, είπε ότι γίνεται πολύς λόγος για απόλυτα αποτελέσματα στις τράπεζες (οι τράπεζες πραγματοποίησαν σωρευτικά κέρδη 2 εκατ. ευρώ το 013, τα οποία η «APB αποδίδει στη μείωση του πιστωτικές απομειώσεις και αύξηση των τραπεζικών εσόδων, κυρίως λόγω των αποτελεσμάτων των χρηματοοικονομικών πράξεων λόγω της καλής συγκυρίας των χρηματοπιστωτικών αγορών το 2021), ενώ «το σημαντικό είναι η απόδοση κεφαλαίου», υπερασπίζεται επομένως την αξιολόγηση των αποτελεσμάτων αυτών των τραπεζών σε σχετικούς όρους.

Σύμφωνα με τον επικεφαλής της ένωσης που εκπροσωπεί τις τράπεζες, η «απόδοση ιδίων κεφαλαίων» των τραπεζών που λειτουργούν στην Πορτογαλία ήταν 5,4% τον Δεκέμβριο του 2021 (έναντι 0,5% το 2020 και 4,8% το 2019). Ωστόσο, παρά τη βελτίωση, επισημαίνει ότι είναι χαμηλότερη από τον μέσο όρο της ευρωζώνης (7%), κάτι που σημαίνει ότι «το κόστος ευκαιρίας της επένδυσης στην τράπεζα δεν είναι θετικό». Το ποσό που θα επέτρεπε την απόδοση του κεφαλαίου θα ήταν ROE μεταξύ 8% και 10%, είπε.

Η αποτελεσματικότητα των τραπεζών (μετρούμενη με τον δείκτη αποδοτικότητας – «κόστος προς έσοδα» – που αντιπροσωπεύει το κόστος σε σχέση με το εισόδημα) έχει βελτιωθεί τα τελευταία χρόνια και ήταν, στο τέλος του 2021, 53,4% πάνω από τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ και κάτω από 57,8% το 2020.

Ωστόσο, σύμφωνα με τη Norberto Rosa, η βελτίωση το 2021 οφείλεται κυρίως στα τραπεζικά έσοδα, καθώς το λειτουργικό κόστος έχει μόνο ελαφρώς μειωθεί, επομένως οι τράπεζες πρέπει να μειώσουν τα έξοδά τους τα επόμενα χρόνια.

Ο γενικός γραμματέας της APB θεωρεί σημαντική τη συσχέτιση των λειτουργικών εξόδων με το σύνολο του ισολογισμού, σημειώνοντας ότι ήταν 1,21% τον Δεκέμβριο του 2021, πάνω από την ευρωζώνη. Είπε επίσης ότι η Πορτογαλία δεν συγκρίνεται καλά με την ευρωζώνη σε δείκτες όπως περιουσιακά στοιχεία ανά τραπεζικό υπάλληλο ή περιουσιακά στοιχεία ανά υποκατάστημα.

«Αυτοί οι δείκτες δείχνουν ότι υπάρχει περιθώριο και ότι είναι απαραίτητο να μειωθεί [os custos]», είπε, προβλέποντας ότι ο κλάδος θα συνεχίσει την αναδιάρθρωσή του (συμπεριλαμβανομένης της μείωσης των εργαζομένων και των κλάδων) τα επόμενα χρόνια.

Για τη Norberto Rosa, η ανάγκη άμεσης μείωσης του κόστους μεταφράζεται σε πτώση του αριθμού των πελατών στα υποκαταστήματα. Θα χρειαστεί επίσης, δεδομένης της τεχνολογικής εξέλιξης, να τροποποιηθεί το προφίλ του τραπεζικού υπαλλήλου, προσλαμβάνοντας περισσότερα άτομα που συνδέονται με την τεχνητή νοημοσύνη.

Όσον αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, το APB θεωρεί ότι η εξέλιξη των πορτογαλικών τραπεζών είναι θετική και ότι κατά μέσο όρο στον κλάδο, ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς τα συνολικά δάνεια είναι ήδη κάτω από 5% (ήταν 3,6% τον Δεκέμβριο του 2021 ).

Στο τέλος του 2021, σύμφωνα με το APB, το «απόθεμα» των πελατειακών δανείων «συνέχισε να παρουσιάζει θετική δυναμική», με επιτάχυνση των δανείων για ακίνητα (4,4% σε σύγκριση με το 2020), αλλά εξακολουθεί να είναι «κάτω από τον μέσο όρο του ευρώ». . ". Όσον αφορά τα επιχειρηματικά δάνεια, το 2021 «η θετική τροχιά που παρατηρήθηκε από την έναρξη της πανδημίας συνεχίστηκε» [4,2%] αλλά με επιβράδυνση.

Στην καταναλωτική πίστη, η ανάπτυξη το 2021 ήταν 2,4%, εξέλιξη που ξεχωρίζει εν όψει της μείωσης αυτών των πιστώσεων το 2020 (λόγω της πανδημικής κρίσης). Σύμφωνα με τον Norberto Rosa, παρά το γεγονός ότι συζητείται τόσο πολύ, η καταναλωτική πίστη στην Πορτογαλία βρίσκεται σε «απολύτως κανονικές» τιμές, σημειώνοντας ότι αντιπροσωπεύει λιγότερο από το 10% της συνολικής πίστωσης (περίπου 20 δισεκατομμύρια ευρώ σε περίπου 200 δισεκατομμύρια ευρώ).

Στη συνομιλία με τη Lusa, η APB έκρινε επίσης ότι το τραπεζικό σύστημα είναι σταθερό, τόσο από πλευράς φερεγγυότητας (τον Δεκέμβριο του 2021, ο δείκτης κεφαλαίου CET1 του κλάδου ήταν κατά μέσο όρο 15,5%) όσο και από πλευράς ρευστότητας (δείκτης κάλυψης, δείκτης ρευστότητας 259,9% τον Δεκέμβριο), έχοντας μάλιστα δείκτη μετασχηματισμού χαμηλότερο από αυτό που θα ήθελαν οι τράπεζες, λόγω της αύξησης των καταθέσεων (δείκτης μετατροπής καταθέσεων προς δάνεια 81,2% τον Δεκέμβριο).

Για τη Norberto Rosa, αυτά τα στοιχεία δείχνουν ότι οι πορτογαλικές τράπεζες είναι «καλά προετοιμασμένες να χρηματοδοτήσουν την οικονομία», καθώς και να ανταποκριθούν σε ένα σοκ όπως αυτό που προέρχεται από την εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία.

«Αυτή τη στιγμή, οι τράπεζες είναι καλύτερα προετοιμασμένες να ανταποκριθούν στις επιπτώσεις μιας μελλοντικής κρίσης», είπε.

Επίσης, σύμφωνα με το APB, οι πορτογαλικές τράπεζες εξακολουθούν να βρίσκονται σε μειονεκτική θέση σε σύγκριση με τις αντίστοιχες ευρωπαϊκές τους, ιδίως λόγω των πρόσθετων φόρων που πληρώνουν (υπογραμμίζοντας τη συνεισφορά στο ταμείο εξυγίανσης που χρηματοδοτεί τη Novo Banco και την επιβάρυνση αλληλεγγύης στις τράπεζες), αλλά Επίσης, επειδή δεν μπόρεσαν να εφαρμόσουν αρνητικά επιτόκια στις καταθέσεις –οι τράπεζες υποστήριξαν ότι μπορούσαν να το κάνουν αυτό τουλάχιστον για μεγάλες εταιρικές καταθέσεις– και ότι έπρεπε να αφαιρέσουν την αρνητική αξία των επιτοκίων από τους κύριους τόκους των στεγαστικών δανείων.

Η ένωση που εκπροσωπεί τις τράπεζες στην Πορτογαλία επικρίνει επίσης τις μεγαλύτερες ρυθμιστικές απαιτήσεις των πορτογαλικών τραπεζών έναντι των τραπεζών και των ιδρυμάτων πληρωμών που εδρεύουν σε άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, αλλά λειτουργούν στην Πορτογαλία.

GI // ΓΧΣ