Dans un communiqué, la banque centrale informe que «l'ensemble des recommandations à adopter par les établissements de crédit, les sociétés financières, les établissements de paiement et les établissements de monnaie électronique dans la commercialisation des produits et services bancaires de détail par le biais des canaux numériques (à savoir, les dépôts bancaires , produits de crédit, services de paiement et monnaie électronique) »figurent dans une lettre circulaire publiée ce jour.

L'objectif est de veiller à ce que «les informations sur le produit ou service et ses caractéristiques, lors de la passation de marchés par voie numérique» soient mises à la disposition «d'une manière complète et adéquate» pour le client bancaire, ainsi que «permettant aux institutions de connaître à l'avance les recommandations émises par la BdP, facilitant les choix technologiques pour la vente de produits de banque de détail via les canaux numériques ».

Un autre objectif des bonnes pratiques désormais divulguées est de "rendre l'inspection des processus d'embauche sur les canaux numériques plus agile et plus opportune".

Parmi les recommandations générales de la BdP figurent des questions telles que la nécessité pour les institutions de s'assurer que la taille de police utilisée sur les écrans de la plate-forme marketing permet une lecture adéquate; les couleurs ou les images adoptées ne rendent pas difficile la lecture des informations par les clients bancaires; l'utilisation d'hyperliens ne fragmente pas les informations sur le produit ou service bancaire; et, dans les cas où ils utilisent une marque, cette marque est accompagnée de l'identification, avec une importance similaire, de l'institution responsable du produit ou du service.

La lettre circulaire de la banque centrale contient également des recommandations spécifiques, applicables à certaines étapes du processus de passation de marchés, et qui prévoient que les établissements veillent notamment à ce que les informations sur le produit ou service bancaire qu'elles commercialisent soient présentées séparément des informations se référant à un autre produit ou service accessoire et à une navigation par défilement obligatoire des documents d'information obligatoires.

Il faut également «des méthodes robustes pour confirmer la volonté des clients des banques d'embaucher; l'existence d'un espace dédié et facilement accessible aux clients des banques pour exercer les droits de révocation et de remboursement anticipé sur la plateforme marketing du produit; et la mise à disposition, dans un espace dédié de la plateforme marketing, des moyens à la disposition des clients bancaires pour déposer une réclamation et recourir à des modes alternatifs de résolution des litiges ».

Selon la BdP, ces recommandations apparaissent «à la suite de la publication, par l'Autorité bancaire européenne, d'un avis sur la transparence des informations fournies lors de la passation de marchés de services financiers sur les canaux numériques et systématisent également les bonnes pratiques que Banco de Portugal, dans le exercice de sa fonction de surveillance comportementale, s’est adressé aux institutions supervisées dans ce domaine ».

La banque centrale ajoute que ces bonnes pratiques visent à «matérialiser la manière dont les établissements doivent respecter les obligations auxquelles ils sont soumis dans le cadre de la vente de produits et services de banque de détail par le biais des canaux numériques, sans intention d'élargir ou de remplacer le cadre dispositions légales et réglementaires spécialement applicables à la conduite des établissements surveillés ».

Le projet de lettre circulaire publié aujourd'hui a été en consultation publique entre le 16 mars et le 30 avril 2020.

PD // CSJ